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Asesoría patrimonial discreta para patrimonios HNWI.
Cuando tu patrimonio cruza ciertos umbrales, los productos estándar dejan de ser suficientes. Aquí trabajamos fideicomisos, sucesión patrimonial, inversiones complejas y estructuras internacionales — con la discreción y profundidad técnica que el caso exige.
Cuándo este espacio es para ti
Si tu patrimonio personal o familiar incluye empresas en operación, inmuebles de inversión, instrumentos financieros internacionales, herederos múltiples, o exposición fiscal compleja — los productos aseguradores estándar no resuelven tu realidad.
Lo que sí funciona: combinaciones estructuradas de seguro de vida con suma asegurada amplia, fideicomisos con reglas a tu medida, planes de inversión integrados con tu estrategia fiscal, y coberturas internacionales que reconocen el carácter transfronterizo de tu patrimonio.
Cada caso requiere coordinación con tu notario, abogado fiscalista, contador y banca privada. Yo trabajo con las 6 aseguradoras AAA en México y conozco las estructuras que sobreviven a auditoría, sucesión y disputa familiar.
Lo que típicamente estructuramos juntos
Fideicomisos patrimoniales
Vehículos legales que protegen el patrimonio durante tu vida y trasladan reglas específicas a herederos. Útil para evitar disputas, proteger menores, asegurar continuidad de negocios.
Seguros de vida con suma asegurada amplia
Sumas aseguradas calibradas a tu patrimonio (no a múltiplos de salario). Beneficiario blindado, posible interaction con fideicomiso testamentario.
Inversiones aseguradas
Vehículos de inversión con componente asegurador (Allianz y otros). Combinan rendimiento con protección, optimización fiscal y portabilidad internacional.
Coberturas y estructuras transfronterizas
GMM internacional (BUPA, MetLife) para tratamientos en EUA o Europa. Estructuras que reconocen residencia fiscal múltiple y herederos en distintas jurisdicciones.
Buy-sell agreement asegurado
Si tienes socios, instrumento que asegura compra-venta de participación accionaria si uno falta. Evita disputas con herederos y protege control empresarial. Ver /empresas.
Optimización fiscal vía PPR + estímulos
Aprovechamiento estructurado de art. 151 fracc V y art. 185 LISR. Combinable con Modalidad 40 IMSS para perfiles que cotizaron antes. Ver /retiro.
Cómo trabajamos
1. Conversación confidencial
Una sesión inicial — preferentemente por email reflexivo o videollamada privada — donde expones tu patrimonio en términos generales y los retos específicos que enfrentas. Sin formularios, sin banco de datos, sin presión.
2. Diagnóstico técnico
Identificamos juntos los huecos: ¿qué pasa con tu patrimonio si tú o un socio faltan? ¿Cómo se distribuirá entre herederos sin conflicto? ¿Qué exposición fiscal puede optimizarse?
3. Propuesta combinada
Estructura que combina seguros, fideicomisos, vehículos de inversión y coberturas internacionales según tu caso. Coordinamos con tu equipo legal y fiscal para que cada pieza funcione con las otras.
4. Acompañamiento permanente
Tu situación cambia. Las leyes cambian. Las aseguradoras lanzan nuevos productos. Revisamos al menos anualmente para ajustar estructura.
Preguntas frecuentes
¿A partir de qué patrimonio aplica?
No hay umbral fijo — depende de la complejidad, no del monto absoluto. Una empresa familiar de mediano tamaño con socios y herederos múltiples puede beneficiarse tanto como un patrimonio HNWI tradicional.
¿Trabajas con bancas privadas?
Sí, coordinamos con tu banca privada actual. Mi rol no compite con la banca — soy capa aseguradora y de planeación patrimonial. Trabajamos juntos para que tu estrategia bancaria y aseguradora estén alineadas.
¿Cobras honorarios o solo comisiones?
Lo platicamos en la primera conversación. Para casos patrimoniales complejos hay opciones de honorarios fijos o comisiones por carrier según el producto. Total transparencia sobre cómo me pagan.
¿Mi información es confidencial?
Absolutamente. Mi obligación profesional bajo CNSF + ética AMASFAC. Nunca compartas datos sensibles por canales abiertos — usa el email o agenda llamada.
Iniciar conversación
Por la naturaleza confidencial de los temas, prefiero que el primer contacto sea por email o WhatsApp directo. Después coordinamos sesión privada según tu agenda.