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Tu dinero en los mercados globales. Con blindaje patrimonial.
No es una cuenta de inversión tradicional. Es un plan que combina acceso a mercados financieros internacionales con protección patrimonial real: inembargable, sin juicio sucesorio, y con beneficio fiscal en planes seleccionados.
¿Qué lo hace diferente a una cuenta de inversión normal?
| Cuenta de inversión tradicional | Plan de inversión con seguro | |
|---|---|---|
| Embargable por acreedores | Sí | No |
| Herencia con juicio sucesorio | Sí | No — pago directo a beneficiarios |
| Confidencialidad patrimonial | No | Sí |
| Beneficio fiscal disponible | No | En planes seleccionados |
| Bonos por permanencia | No | En algunos planes |
| Fondos globales (S&P 500, Nasdaq) | Sí | Sí |
Dónde va tu dinero
Alternativas de inversión disponibles
Tú decides en qué fondos va tu dinero y puedes cambiar de alternativa durante la vigencia del plan.
- ·Renta fija (deuda gubernamental y corporativa)
- ·Renta variable (mercado accionario mexicano)
- ·S&P 500
- ·Nasdaq 100
- ·Renta fija corporativa (PIMCO)
- ·Renta fija especial
- ·Renta variable global
- ·Renta fija especial
- ·Renta variable europea
Protección real
Beneficios patrimoniales
Inembargabilidad
El dinero invertido en un plan con seguro no puede ser embargado por acreedores. Es una protección legal reconocida en México bajo la Ley sobre el Contrato de Seguro (Art. 179 LCS). Tu inversión permanece protegida independientemente de las contingencias económicas que puedas enfrentar.
Herencia sin trámites
En caso de fallecimiento, tus beneficiarios reciben los recursos directamente y libres de gravamen — sin juicio sucesorio, sin esperar meses, sin notarios. La designación de beneficiarios en la póliza es lo que hace posible esa transferencia directa e inmediata.
Confidencialidad
A diferencia de una inversión en persona física o moral, el plan no es de conocimiento público. Tu patrimonio financiero es privado.
Plazos y bonos
Desde 10 años hasta los 100
Cada plan se adapta a tu horizonte: 10, 15 o 20 años, hasta edad 65 o hasta edad 100. Algunos planes pueden concluir antes del plazo si el valor del fondo alcanza la meta establecida.
Recompensa a la constancia
Algunos planes otorgan bonos adicionales por permanencia o sobre las aportaciones acumuladas — ventajas que no existen en ningún fondo de inversión convencional.
Optimización fiscal
Algunos planes tienen beneficio fiscal
Ciertos planes califican como Plan Personal de Retiro (PPR) bajo los artículos 93, 151 y 185 de la LISR, lo que te permite:
- ·Deducir tus aportaciones anuales de tu declaración de impuestos
- ·Diferir el pago de ISR sobre los rendimientos
- ·Recibir los recursos con tratamiento fiscal preferente al vencimiento
Si ya tienes un PPR o AFORE, estos planes pueden complementarlos. Los planes no deducibles, por su parte, ofrecen exención de impuestos sobre rendimientos al cumplir ciertos requisitos de antigüedad y edad (Art. 93 fracc. XXI LISR).
El tratamiento fiscal aplicable depende de tu situación particular. Consulta con tu contador el impacto específico para tu perfil fiscal.
¿Para quién es?
Capital disponible que quieres proteger
Tienes ahorros y quieres que crezcan en mercados globales sin que queden expuestos a embargos o reclamos.
Empresarios con patrimonio que separar
El riesgo empresarial no debería tocar tu patrimonio personal. Estos planes blindan tu inversión del negocio.
Planeación de retiro más allá del AFORE
El AFORE raramente alcanza. Complementarlo con un PPR en mercados globales cambia la matemática del retiro.
Herencia que quieres que llegue fácil
Sin juicio sucesorio, sin notario, sin esperar. El dinero llega directo a quien designes.
Contribuyentes que quieren bajar ISR
Si declaras impuestos como persona física, las aportaciones a un PPR son deducibles cada año.
Diversificación en dólares o euros
Para quien quiere exposición cambiaria y acceso a mercados internacionales con estructura legal mexicana.
Preguntas frecuentes
¿Los rendimientos están garantizados?
No. Estos planes están ligados a fondos de inversión del mercado financiero, por lo que los rendimientos dependen del desempeño de los fondos elegidos. No son planes de ahorro garantizado.
¿Puedo retirar mi dinero antes de que termine el plazo?
Sí, hay liquidez durante la vigencia del plan. Los términos específicos — tiempos y montos mínimos — dependen del plan contratado.
¿Qué pasa si dejo de aportar?
Depende del plan. En planes con aportaciones comprometidas hay un periodo de gracia. En planes de aportación única no aplica este punto.
¿El seguro de vida que incluye es significativo?
El componente de seguro es el vehículo legal que da acceso a los beneficios de inembargabilidad y tratamiento fiscal. La suma asegurada es referencial — el valor real del plan está en el fondo de inversión acumulado.
¿Puedo designar beneficiarios?
Sí. La designación de beneficiarios es uno de los pilares del plan — garantiza que el dinero llegue a quien tú decidas, sin trámites sucesorios.
¿En qué moneda puedo invertir?
Pesos mexicanos, dólares o euros, según el fondo elegido. Puedes diversificar entre monedas dentro del mismo plan.
¿Qué diferencia hay entre un plan deducible y uno no deducible?
Los planes deducibles (PPR) te permiten restar las aportaciones de tu declaración anual de ISR — ideal si eres asalariado o persona física con actividad empresarial. Los no deducibles ofrecen exención de impuestos sobre rendimientos al cumplir ciertos requisitos de edad y antigüedad (Art. 93 fracc. XXI LISR).
¿Puedo tener más de un plan?
Sí. Muchos clientes combinan un plan deducible para el beneficio fiscal anual con un plan no deducible para inversión patrimonial a largo plazo.
Conoce las opciones para tu perfil
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