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Guía gratuita · PDF descargable
Los 8 trámites que nadie te avisa cuando alguien fallece.
Qué hacer cuando fallece un familiar en México: una checklist paso a paso —testamento, deudas, seguros, AFORE, pensiones, SAT y más— para que en el peor momento no se te pase nada importante.
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Los 8 frentes que tienes que cubrir
Perder a alguien ya es bastante. La parte de los trámites no debería sumar caos. La guía los ordena así:
Testamento
Cómo revisar si existe, qué hacer si el Notario debe consultar el RENAT y cuándo se necesita un juicio de sucesión.
Deudas
Tarjetas de crédito, créditos y arrendamientos de auto, hipotecas, INFONAVIT y FONACOT: qué se cancela y qué se notifica.
Pagos pendientes
Qué NO cancelar todavía (cuentas de débito, baja fiscal) hasta concluir la recepción de pagos a favor.
Impuestos
Última declaración, pago de impuestos correspondientes y baja ante el SAT.
Activos
Traslado de dominio de propiedades ante Notario y cobro de cuentas de cheques, inversiones y ahorro.
Seguros y pensiones
IMSS / ISSSTE, AFORE, INFONAVIT y seguros de vida. Cómo localizarlos en la CONDUSEF si no sabes si existen.
Servicios
Cancelación de celular, membresías y suscripciones que siguen cobrando.
Escuelas
Verificar seguros de orfandad y becas educativas a las que los hijos pueden tener derecho.
Dos errores que le cuestan dinero a las familias
Cobrar la pensión del IMSS sin asesorarse antes.
Según el caso, cobrar la pensión puede impedir recuperar el saldo de la AFORE. Es de los puntos donde más dinero se pierde por hacer el trámite en el orden equivocado.
No saber si existía un seguro de vida.
Muchas familias dejan de cobrar pólizas porque no sabían que existían. En México puedes consultarlo ante la CONDUSEF. La guía te dice cómo.
Quién hizo esta guía
Soy Iria Talan, asesora patrimonial y de seguros con 16 años de experiencia, reconocimiento MDRT Top 1% a nivel mundial y cédula CNSF V388618. Acompaño a familias a proteger su patrimonio antes —y también después— de los momentos difíciles.
¿Te interesa una asesoría?
La mejor versión de esta guía es la que tu familia nunca tiene que usar de emergencia.
Si quieres revisar tu testamento, tus seguros o armar tu plan patrimonial, déjame tus datos y te contacto. Sin compromiso.
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Preguntas frecuentes
¿Qué hago primero cuando fallece un familiar?+
Lo primero es obtener varias copias certificadas del acta de defunción — las vas a necesitar para casi cada trámite (instituciones financieras, aseguradoras, IMSS, Notario). Después conviene revisar si existe testamento y NO cancelar de inmediato cuentas de débito ni dar de baja fiscal, porque puede haber pagos pendientes a favor del fallecido. La guía ordena los 8 frentes en una checklist para que no se te pase ninguno.
¿Cómo sé si mi familiar tenía un seguro de vida?+
Si no estás seguro de que exista una póliza, en México puedes consultarlo ante la CONDUSEF, que opera el SIAB-Vida (Sistema de Información sobre Asegurados y Beneficiarios). También conviene revisar estados de cuenta, correos y documentos del fallecido por si había seguros contratados a través del banco o del empleo. La guía explica dónde buscar.
¿Qué pasa con las tarjetas de crédito y las deudas al fallecer?+
Las tarjetas de crédito se cancelan notificando el fallecimiento; muchas incluyen un seguro que liquida el saldo en automático, por eso conviene revisarlo antes de pagar. Para créditos hipotecarios, INFONAVIT y FONACOT hay que notificar y llevar acta de defunción por institución. La guía detalla qué se cancela, qué se notifica y en qué orden.
¿Se puede cobrar la AFORE y la pensión del IMSS al mismo tiempo?+
Es uno de los puntos donde más gente se equivoca: según el caso, cobrar la pensión del IMSS puede impedir cobrar el saldo de la cuenta AFORE (o viceversa), así que conviene asesorarse ANTES de iniciar cualquiera de los dos trámites para no perder dinero. Las reglas dependen de la situación específica de cada persona — por eso la guía lo marca como punto de alerta y recomienda revisarlo con un asesor.
¿Necesito un testamento para poder heredar?+
Si existe testamento, el proceso de sucesión es más rápido y económico. Si no existe, hay que tramitar un juicio de sucesión (intestamentaria), que toma más tiempo y costo. Por eso la prevención —tener testamento vigente y beneficiarios bien designados en seguros y AFORE— le ahorra meses de trámites y conflictos a tu familia.