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Glosario
Definiciones breves y claras de términos comunes en seguros, retiro y planeación patrimonial en México. Sin tecnicismo innecesario.
Seguros de Vida
Beneficiario
Persona que recibe el pago del seguro cuando ocurre el evento cubierto. En seguros de vida normalmente es designada por la persona asegurada.
Seguro de vida
Contrato en el que la aseguradora paga una suma a los beneficiarios designados cuando fallece la persona asegurada. Algunos planes además acumulan ahorro o cubren invalidez.
GMM
Coaseguro
Porcentaje del gasto que la persona asegurada sigue pagando después de cubrir el deducible. Comparte el costo entre la persona y la aseguradora.
Cobertura de maternidad
Beneficio de un seguro de gastos médicos mayores que cubre el parto o la cesárea y la atención del recién nacido. Exige cumplir un periodo de espera antes de poder usarse.
Deducible
Cantidad que paga la persona asegurada antes de que la aseguradora cubra el resto del siniestro. Aplica por evento o por periodo según la póliza.
Gastos médicos mayores
Seguro que cubre atención médica de alto costo —hospitalización, cirugías, tratamientos prolongados— a partir de un deducible. No está pensado para consultas ni gastos menores.
Periodo de espera
Tiempo posterior a la contratación durante el cual ciertos padecimientos o coberturas aún no aplican. Busca evitar reclamos inmediatos de eventos preexistentes.
Retiro / AFORE
AFORE
Administradora privada que gestiona las cuentas individuales de retiro de las personas afiliadas al sistema de seguridad social en México.
Modalidad 40
Esquema del IMSS que permite seguir cotizando por cuenta propia tras dejar un empleo formal, para conservar o elevar el promedio salarial con que se calcula la pensión.
Pensión
Pago periódico que recibe una persona al cumplir requisitos de edad o tiempo de cotización, o por invalidez o fallecimiento de un familiar.
Plan Personal de Retiro
Vehículo de ahorro de largo plazo diseñado específicamente para complementar la pensión. Tiene tratamiento fiscal distinto a otros instrumentos de ahorro.
Renta vitalicia
Pago periódico garantizado de por vida que se contrata entregando un monto a una aseguradora. Sirve para asegurar un ingreso que no se agote, sin importar cuántos años se viva.
Semanas cotizadas
Número de semanas que una persona ha aportado al IMSS durante su vida laboral. Es uno de los requisitos que determinan si puede pensionarse y con qué monto.
Planeación Patrimonial
Horizonte de inversión
Plazo durante el cual una persona planea mantener una inversión antes de retirar los recursos. Influye en el tipo de instrumento adecuado.
Liquidez
Facilidad con la que un activo puede convertirse en efectivo sin perder valor. Una cuenta bancaria es altamente líquida; un inmueble lo es poco.
Perfil de riesgo
Tolerancia personal a las fluctuaciones de valor de una inversión. Suele clasificarse en conservador, moderado o agresivo.
Testamento
Documento legal donde una persona decide quién recibe sus bienes al fallecer. No manda sobre los seguros de vida ni las cuentas con beneficiario designado: esos se pagan directamente a esa persona.
General
Asegurado
Persona sobre la que recae la cobertura del seguro. No siempre es quien paga la póliza —esa figura es el contratante— y pueden ser personas distintas.
Condiciones generales
Documento que detalla todo lo que una póliza cubre y lo que excluye. Es el texto que manda si hay discrepancia con un folleto o una cotización.
Exclusiones
Lista de situaciones, condiciones o tratamientos que la póliza no cubre. Se detallan en las condiciones generales del contrato.
Prima
Pago periódico que la persona asegurada hace a la aseguradora para mantener vigente la póliza.
Póliza
Documento que formaliza el contrato de seguro. Reúne los datos de la persona asegurada, las coberturas contratadas, la vigencia y las condiciones que aplican.
Suma asegurada
Monto máximo que la aseguradora pagará por un siniestro cubierto. Es el techo de la cobertura definido en la póliza.